Когда нужно получить кредит, и при этом кредитная история оставляет желать лучшего, многие сталкиваются с вопросом: «Как получить кредит с плохой кредитной историей?» Хотя это и представляется трудной задачей, можно повысить шансы положительного решения банка, если следовать определенной стратегии.

Причины, по которым банк может отказать в кредите

Проблемы в кредитной истории. Просроченные платежи, недоимки и негативные записи значительно снижают шанс, что будет получено одобрение. Кредиторы внимательно изучают вашу финансовую репутацию и трактуют отрицательные записи как сигнал о высоком риске.
Недостаточные доходы. Банки требуют подтверждение ваших доходов, чтобы убедиться в их стабильности и достаточности. Вам могут отказать, если ваши доходы не соответствуют их ожиданиям.
Отсутствие кредитного опыта. Заемщикам, у которых нет истории кредитования, как правило, сложнее получить кредит, ведь банки не могут оценить их платежеспособность.
Высокий риск для кредитора. Работа по контракту или частая смена места работы - это повод для кредитора предположить, что заемщик столкнулся с нестабильной ситуацией, а значит заявка может быть отклонена.
Возраст и социальный статус заемщика. Молодые заемщики без опыта работы или временной регистрацией могут вызвать сомнения у кредиторов. Аналогично, пожилые заемщики могут столкнуться с повышенными требованиями.
Отсутствие залога или поручителей. Наличие залога или надежного поручителя может существенно повысить ваши шансы. Без этого банки рассматривают кредит как более рискованный.
Нарушение условий прошлых кредитов. Если вы имели случаи, когда не соблюдали условия возврата кредита, это большой минус в оценку вашей кредитоспособности.

Рекомендации для повышения шансов на одобрение кредита

Соблюдайте разумное соотношение долгов и доходов. Идеально поддерживать этот показатель в пределах 30-40%. Вероятность одобрения повышается, если уменьшается доля дохода, необходимая на погашение долгов.
Избегайте множества одновременных заявок. Частые обращения за кредитами могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Сосредоточьтесь на одной-двух заявках, которые наиболее вам подходят.
Демонстрируйте финансовую стабильность. Банк высоко оценит долгий период работы на одном месте и стабильный доход. Это создаст доверие к вам как заемщику.
Контролируйте свои расходы. Поддержание бюджета и отслеживание расходов покажет банку вашу ответственную финансовую дисциплину, что повысит шансы на одобрение.
Переговоры с банком. Если вам предложили условия, которые вас не устраивают, обсудите возможные изменения. Кредитор имеет возможность пересмотреть условия в более выгодную для вас сторону.
Используйте залог. Если у вас есть возможность предоставить залог, это существенно снизит риски для банка и повысит вероятность одобрения.
Создайте солидный бизнес-план (для бизнес-кредитов). Если вы планируете запрашивать кредит для бизнеса, хорошо подготовленный план поможет убедить банк в жизнеспособности вашего проекта.
Обратитесь к специализированным кредитным организациям, для которых плохая кредитная история заемщика - не повод для отказа в предоставлении кредита. Изучите их условия, чтобы не попасть на высокие проценты.
Поддерживайте хорошие отношения с банками. Если вы уже являетесь клиентом банка и всегда выполняете свои финансовые обязательства, это может сыграть важную роль в случае, если решите подать новую заявку на кредит.
Получите консультацию у кредитных брокеров. Специалисты в этой области, как правило, могут подобрать вариант кредита, оптимальный для вас, с учетом вашего бюджета.